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最全高榕系互金投資盤點,看新興VC的投資邏輯

金融
億歐
王小蘋
2016-06-02 · 13:25
[ 億歐導讀 ] 兩個月前,億歐網《互聯網金融創業者的伯樂——紅杉、高榕、華創》一文中對高榕資本投資的互聯網金融企業做了簡要介紹,在此將詳細盤點高榕資本投資的互聯網金融企業,并分析其中的投資邏輯。
高榕資本創始人,張震,水滴互助,元寶鋪,中融金,量化派

2016年5月10日,高榕資本聯合IDG、騰訊、點亮基金、真格基金等公司斥資5000萬元投資水滴互助天使輪。據統計,這已經是成立不到3年的高榕資本投資的第10家互聯網金融企業。

高榕資本2013年10月成立,分布在北京、深圳和香港,三個創始人都是VC界翹楚:張震、高翔和岳斌有著合計40多年的TMT投資經驗,都曾在IDG資本任職或是其合伙人,曾主導投資了多家優秀公司,包括小米、暴風影音、91助手、土豆網、3G門戶、蘑菇街、刀塔傳奇、猿題庫等。

成立以后,高榕資本先后進入清科2014年互聯網領域投資機構10強,投資中國2015年中國最活躍創業投資暨私募股權投資機構10強,AVCJ 2015年度最佳募資基金,被業界譽為中國的Founders' Fund。

高榕資本管理著3支美元基金和2支人民幣基金,總額近7億美元和10億人民幣,專注于TMT行業初創期和成長期投資。出資人既包括全球頂級機構投資人和全國性的大型企業集團,也包括數十位成功企業家,如騰訊、百度、淘寶、小米、360、分眾傳媒、搜狐、京東、唯品會、樂視、土豆、掌趣科技、美團、大眾點評等企業的創始人。

高榕成立之后領投的多家企業也已成長為各自行業的領軍者,包括:華米、貝貝網、愛屋吉屋、Avazu、Testin云測、樂心醫療、拼好貨、斗米兼職等。此外,也投資了多家互聯網金融企業:水滴互助、元寶鋪、錢包金服、芥末金融、普惠金融、聚財貓、錢袋寶、量化派、艾卡二手車金融、四葉草等,且占有一定比重,投資角度和策略值得關注,具體盤點如下。

高榕資本投資的互金企業匯總.jpg

1、水滴互助:互聯網“保險+眾籌+社群”的互助醫療模式

2016年4月上線的水滴互助,隸屬于北京縱情向前科技有限公司,創始人兼CEO沈鵬是美團網第10號員工,也是美團外賣聯合創始人,曾負責美團外賣全國業務。

水滴互助是基于場景化大數據和區塊鏈技術打造的解決廣大人民群眾面對重大疾病醫療資金問題所形成的互助社群,其保障模式是:會員之間互相幫助、共攤風險,提供風險保障而非高額投資回報。它聚焦癌癥等大病互助項目,為不幸患癌民眾提供最及時的治療費用。

水滴互助的第一款保障產品是抗癌互助計劃,用戶9元成為會員,經過觀察期后享有抗癌保障計劃的所有權益;180天后,會員如確診癌癥便可在社群提出互助申請,可以獲得相應的社群互助資金,資金是由社群內所有會員進行分攤捐獻,社群人數越多,每人分攤的金額就越少。

這種眾籌的模式被業界歸為互聯網保險,也有人認為是互聯網“保險+眾籌+社群”的互助醫療模式,但沒有傳統保險標準化的格式合同和持續高額的保費繳納,與相互保險模式非常相似。因此,它平穩運營的關鍵是獲取大量用戶或會員,形成滾雪球效應。

作為略帶公益性質的平臺,它有助于完善我國醫療體系,但盈利成為難題。長遠來看,會員基數越大,匯集資金越多,患者比例有望持續下降,能給患者更好的保障,同時用戶的繳費也有望下降,從而盈利才有想象空間。

2016年5月10日,水滴互助獲高榕資本聯合IDG、騰訊等公司的5000萬元天使輪投資。

2、元寶鋪:金融大數據平臺解決小微企業融資難題

元寶鋪是2013年10月在杭州成立的一家金融大數據服務平臺,創始人陳瑞貴和齊斌之前創立一起創立過專注電子商務的阿思拓公司。

元寶鋪的目標用戶是小微企業和銀行等金融機構,分別提供專業融資服務和數據化的信貸解決方案。在金融機構端,元寶鋪有集IT平臺、數據平臺 、風控平臺為一體的產品FIDE,從貸前營銷風控、貸中管理、貸后預警催收為金融機構提供在線化、自動化、數據化的全業務周期信貸解決方案。小微企業端,元寶鋪的電商貸等產品通過數據授信和風控模型幫助小微企業建立與銀行等金融機構的高效連接,并獲得資金支持,目前業務已經涵蓋電商、餐飲、零售、酒店、物流等眾多領域。

元寶鋪的特殊之處是,利用數據技術完成與小微企業間的金融供需連接,同時,締結與銀行等金融機構的合作關系,打造風控系統?!巴ㄟ^分析小微企業日常生產經營中產生的訂單、納稅、流水等明細數據,我們便可綜合判斷小微企業的運營能力、盈利能力,最終判斷出小微企業的信用狀況。從IT時代到DT時代,新的大數據技術將為小微信貸業帶來更加高效的借貸基礎設施?!痹獙氫丆EO陳瑞貴表示。

元寶鋪2014年6月獲得高榕資本千萬級A輪投資;2016年3月獲得騰訊領投、高榕資本跟頭的1億元B輪融資。

3、錢包金服:場景大數據平臺和金融科技體系

錢包金服簡稱錢包,是一家互聯網金融綜合服務企業,CEO為趙國棟。

錢包金服致力于構建便捷高效的場景大數據平臺和金融科技生態體系。以信貸業務、財富管理、資產管理、互聯網銀行運營、場景大數據和產業投資六大板塊布局金融科技業務,目標用戶涵蓋個人、企業和金融機構。目前與30多家銀行或信用社簽署了合作協議。2015年底,中融金公司被A股上市企業奧馬電器收購,錢包金服成為奧馬金融事業整體品牌。借助上市公司的平臺,錢包開始全面發力金融科技生態體系建設。

2015年5月,中融金剛成立就獲得高榕資本領投、華清道口資本跟投的數千萬美元A輪風投。

4、芥末金融:以信息互聯網提升企業整體效率,再造供應鏈

芥末金融2014年10月成立,專注于零售行業信息化服務及供應鏈金融,目前總部在北京,在10余省設有分公司及地面團隊,處于高速成長期。芥末金融創始人是3個89年的年輕人,其中,侯瑀女士紐約大學畢業后加入華爾街高盛,從事全球宏觀對沖基金銷售,致力于以普惠金融服務中國小微企業;牛鳳軒,曾在高盛亞洲量化分析團隊和Blackrock對沖基金風險量化分析團隊任職,致力于將自己在大數據分析和量化風控領域經驗運用到互聯網金融領域。

作為供應鏈金融服務平臺,芥末金融以零售業為出發點,通過信息化提升線下零售行業供應鏈效率,目標用戶群體是以二三線城市連鎖商超及上游供應商的全程供應鏈伙伴,包括制造商、分銷商、物流服務商、零售商、消費者。芥末金融的核心產品主要是SaaS供應鏈軟件,通過數據實現上下游企業管理信息化升級,解決資金融資需求,幫助鏈條上的小微企業加速資金周轉,讓動態大數據發揮風險控制價值。

概括來說,芥末金融的模式是:打通供應鏈軟件與金融平臺,為零售商提供SaaS服務,為供應商提供貸款等金融服務,而SaaS上的流水數據是資產定價、風控評估的手段。截止2015年11月,芥末金融已有5家分公司,60多家合作連鎖零售品牌,覆蓋實體商超門店超過900個,線上合計年營業流水約80億,對接的供應商約12000家。

芥末金融于2015年1月獲得天使輪融資,高榕資本領投,真格基金、弘道資本跟投。

5、普惠金融:多元化的小微借款金融服務機構

普惠金融2013年成立于北京,創始合伙人為董祺,普惠金融將“讓每個人都享有簡單、公平的互聯網金融服務”為使命。

普惠金融的主要業務類型是:小微借款、個人財富管理和互聯網金融等領域,為有借貸、消費金融、證券和保險等互聯網金融服務需求的普通消費者提供服務。此外,普惠金融還致力于對移動互聯網和大數據技術的探索,其自主開發“云圖動態風控系統”是基于云計算、知識圖譜應用和深度學習領域的成果搭建。普惠金融旗下有愛錢進、錢站、任買、會牛等品牌。

2014年12月,普惠金融獲得高榕資本5000萬美元的A輪融資,創下國內P2P行業A輪單一機構最高融資金額的記錄。

6、聚財貓:主攻大型企業借貸

聚財貓隸屬于上海裕乾金融信息服務有限公司,成立于2014年7月,注冊資金1250萬元,創始人兼CEO薛亮曾擔任樂蜂網副總裁、京東商城產品總監、阿里巴巴資深經理,對互聯網產品運營及線上支付有極深的理解和實戰經驗。

聚財貓主要跟金融機構、優質上市公司、大型民營企業、國企、抵押類貸款機構合作,主攻大型公司和上市公司的垂直大型企業的借貸。資產有四大類:供應鏈金融、和四大國有資產管理公司合作的不良資產處置、車貸和有抵押的消費貸以及房產抵押貸款。聚財貓官網顯示,截至2016年5月23日,注冊用戶達300萬,最高單日交易額近3億,累計交易額突破200億,創造用戶收益超過3億,如約兌付率100%。

2014年12月,聚財貓獲得高榕資本數百萬元的天使輪投資。

7、錢袋寶:微小商戶移動支付服務提供商

錢袋寶全稱為北京錢袋寶支付技術有限公司,2008年11成立,注冊資金1億元,是一家專注于移動支付服務的高新企業,創始人蕭瑩女士曾是神州付的創始人之一,她認為第三方支付前景廣闊。

錢袋寶的支付方式包括:互聯網支付、移動電話支付以及銀行卡收單,為微小商戶提供移動支付收付款綜合解決方案。錢袋寶旗下運營產品包括針對不同成本、服務方式需求的錢袋寶小精靈、錢袋寶POS、錢袋寶MPOS等多種移動支付和移動POS機產品等,可分為近場和遠程兩種典型移動支付模式,提供轉賬匯款、信用卡還款、話費充值、游戲充值、收款、SAAS(商戶經營管理軟件)、代金券管理等一站式系列服務應用,并且在微小商戶收單應用里支持微信、支付寶等支付方式。

錢袋寶2014年11月獲得海通證券、高榕資本等機構的億元A輪融資。

8、量化派:大數據驅動消費金融

量化派(Quant Group)2014年2月成立于北京中關村,是一家金融大數據公司,由華爾街海歸與本土互聯網精英聯合創辦,創始人兼CEO周灝先后任職Capital One、Morgan Stanley、Barclays副總;聯合創始人王倪曾任職Capital One和Google資深科學家。

量化派為消費者提供消費信用額度,也讓消費場景實現流量變現,幫助金融機構獲取形成資產。量化派的主營業務是以風險定價為核心,整合互聯網及傳統數據源,運用歐美成熟的量化方法及金融經驗,幫助個人及小微企業證明經濟財務等狀況,從而快速獲得低成本貸款。其模式是通過基于機器學習和互聯網化的風險定價,實現人與資金的最優連接配置,從而實現低息快速融資的大眾普惠金融。

信用錢包是量化派旗下產品,通過APP、微信及第三方接口,提供消費信貸及消費場景下的白條服務,每年處理千萬級用戶貸款及信用消費申請;每月新增數億消費信用資產,平臺上已沉淀1.5億互聯網用戶關系網絡圖譜。量化派目前有超過100家合作伙伴,包括去哪兒、58同城、北京銀行等。

量化派曾是微軟創投加速器第五期的唯一金融類企業,2014年9月獲得復星昆仲和高榕資本2059萬元的A輪融資。

9、艾卡:專注車商和車主的金融服務平臺

艾卡的全稱為浙江艾卡二手車經營有限公司,隸屬于浙江艾卡資產管理有限公司,由陶仙華2007年在杭州創立。

艾卡認為,真正有價值的金融服務企業是跟行業結合度很深的企業,因此它將汽車金融服務理念與客戶需求相結合,明確了產品及市場定位:專業汽車金融的綜合服務商,主要業務范圍包括二手車交易、二手車專業認證評估、新車二手車消費貸款、加盟車商貸款、存量機動車抵押貸款擔保、車貓支付等綜合性金融服務,其模式為“平臺寄售”,統一品牌、統一銷售、統一售后服務。2014年,艾卡啟動全國 “合伙人計劃”,在全國26省市建立以合伙人為核心的車商及個人購車者服務團隊,2016年單月發生額超10億。艾卡為有資金需求的車商和車主搭建一個輕松、便捷、安全的服務平臺。

2015年4月,艾卡獲得高榕資本數千萬美元投資。

10、四葉草:汽車金融一站式服務

四葉草車險隸屬于上海唯佑信息技術有限公司,2015年10月成立,創始人李祖閩曾參與創辦“大黃蜂”打車軟件、快的打車、一號專車等用移動互聯網改造城市出行的創業項目,四葉草是一家關注汽車保險的互聯網保險服務平臺

四葉草利用云計算、大數據的互聯網技術,集合專業、嚴謹的保險及金融法則,運用互聯網思維及創新降低銷售成本,提供簡單易明、實惠公平的保險產品及增值服務。四葉草車險把用戶細分為三類:無事故、小事故、大事故,給出大事故的司機提供傳統保險服務,給小事故司機提供問題解決服務,對于無事故的司機不再是空白一片,給予全年無出險的好司機保費大額度的保費獎勵。除了細分用戶提供產品,李祖閩向億歐透露,公司圍繞o2o進行了渠道拓展,線上打造微信平臺和網站,移動互聯網時代用戶通過社交平臺也可以購買保險,線下則和車后市場建立聯系,為用戶提供洗車、維護、保養等服務,通過搭建各種個性化場景為車主提供一站式服務。

2015年10月成立之初,四葉草車險就獲得了由高榕資本領投、經緯中國跟投的千萬美元A輪融資。

總結:

綜合來看,高榕系呈現三大特點:

1,金融綜合服務類為主,這也是成熟的平臺的實力展現。

2,覆蓋互聯網金融的多個環節,借貸、支付、征信、理財、供應鏈金融等均有涉及。

3,深度貫徹“真正有價值的金融服務是跟行業結合度很深的企業”的理念,因為只有將金融與具體行業的實體相結合,并且深入融合才能真正發揮資本的威力,這也是金融的本質所在。比如,車險行業是一個十萬億級的市場,具有很大的挖掘空間。

4,技術類企業占多半,側重于運用大數據、云計算、區塊鏈等互聯網技術解決互聯網金融某個環節的痛點,從而細分出特殊領域,形成一種特殊模式。這一點在互聯網時代尤為重要,因為技術是一切上層建筑的根基。

這也可以看作是互聯網金融發展的整體態勢,尤其是在當前整個行業遭到一片唱衰的大環境下,全面回顧和思考互聯網金融前幾年的發展模式和未來走向具有積極意義。

其實,互聯網金融的進步無非是兩個方面:服務創新和技術創新。近來頻頻出事的所謂的互聯網金融公司暴露的是在尚未摸清互聯網金融脈絡的情況下,一味強調所謂的服務創新、模式創新,其實是跑偏了,真正的服務創新是深入細分領域,解決特定業務痛點而找出的一個清晰路徑,并非是迅速做大做強。

另一方面,資本的天性是逐利,技術的創新正是解決互聯網金融各環節,也即是資本在流通過程中的安全性,大數據、區塊鏈等技術的風生水起也正是基于此。因此,互聯網金融企業只有堅守這樣簡單的邏輯,才能在此輪大洗牌中大浪淘沙。

(文中所涉及數據及信息如有更新或誤差,請聯系本文作者)


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  • 2016-06-08 · 10:23
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  • 張安媛
  • 2016-06-02 · 15:00
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