億歐智庫春節系列:健康險,新年最有愛的禮物

億歐智庫 > 智庫觀點 > 億歐智庫春節系列:健康險,新年最有愛的禮物

健康管理保險科技
億歐
尚鞅
2019-02-06 · 19:50
[ 億歐導讀 ] 己亥新春,在酒桌上推杯換盞之余,是時候認真考慮為自己和家人買份健康險了!“每月交著醫保,為啥還要買商險?”文章給出了幾個理由,供各位參考。
,健康險,商業健康險,億歐智庫 圖片來自“東方IC”

18年2月,一篇名為《流感下的北京中年》的文章在朋友圈瘋傳。2.6萬字,筆者用敘事筆鋒,詳實地記述了岳父從感冒到過世、下葬的全過程,期間巨額開銷幾乎拖垮一個家族。這則故事,刺痛了70后、80后,還有90后。

這只是個縮影。18年,不少社會知名人物隕落,成為一代人的記憶。其中,李詠患癌去世獲得3億巨額保險公司賠償的消息如洪水猛獸,一段時間內充斥著網絡,至今仍然被公眾議論。有人說這是保險公司借機宣傳,我們暫不論事實真假,當重病或意外來襲,健康類保險確實能夠起到經濟緩沖作用。

2019,己亥年的春節已至,在酒桌上推杯換盞之余,是時候認真考慮為自己和家人的健康做些投入了。今天,我們就來聊聊“商業健康險”。

一、我有醫保了,還需要健康險嗎?

需不需要,可以從宏觀和微觀兩個角度來考量。我們先從微觀來看:

1、 醫保報銷不了部分,商險來補。

醫??梢詧箐N在患者住院過程中產生的藥品費、診療費、檢查費、化驗費、手術費、材料費等等,但有些項目只是部分報銷,有些則不在報銷范疇,例如PET、CT等大型醫療設備進行的檢查不予報銷,部分器官或組織移植不予報銷;再例如乙類藥物需要自付一部分,丙類藥物均不在報銷范疇——許多藥效優異的特效藥、進口藥,價格昂貴,但不屬于丙類。此外,不孕不育癥的醫療費用也不在報銷范疇。

商業健康險則擁有更廣的報銷范圍,能夠覆蓋醫保的空白地帶。健康險大多以門診、住院為主,不僅能夠報銷非社保用藥(自費藥、進口藥)、各類大型醫療設備檢查費用,而且部分保險還能夠提供綠色通道、海外就醫等便捷服務。

2、 醫保報銷額度有限。

醫保報銷有“封頂線”,也就是醫保的最高支付金額。各地區的封頂線存在差異,凡是超出封頂線的費用,則需自付。以北京為例,北京的職工醫保門診封頂線為2萬元,住院為10萬元,大額醫療費用限額為20萬元。對于小病而言,足矣。但對于腫瘤、心腦血管疾病、器官移植等重大疾病,動輒則是數十萬、上百萬的醫療費用,醫保是遠遠不夠的。

商業健康險則具有更高的報銷額度。以新華保險的《多倍保障青少年重大疾病保險》為例,某女士兒子被確診為白血病,其因3800元購買了該保險,而一次性獲得44萬元的理賠金(20萬元重大疾病保險金、20萬元前10年關愛金、4萬元特定嚴重弄疾病保險金)。當然,商業險的保費要比社保高出很多。

3、 醫保異地報銷難度大。

目前國家在醫保報銷方面尚沒有形成全國統籌,在絕大多數城市還無法異地報銷。國家雖正在逐步推進異地就醫結算報銷,已經在多個城市開通定點醫療機構(一些醫院),來實現跨地區就醫結算的工作,但數量十分有限。商業健康險則不受地域限制。

我們再從宏觀來看,購買商業健康險或許是“未雨綢繆”。

億歐智庫:2010-2017年中國衛生支出構成變化

從我國衛生支出構成來看,2010-2017年間,在政府衛生支出穩定的前提下,個人衛生支出不斷下降,其原因在于社會衛生支出的快速上升。與2011年34.6%低點相比,社會衛生支出2017年增長了7.7個百分點。社會衛生支出中,包括社會醫療保障支出、商業健康保險費、社會辦醫支出、社會捐贈援助、行政事業性收費收入等。那么,社會醫療保障支出的變化如何呢?

億歐智庫:2010-2016年中國城鎮醫?;鹗杖肱c支出變化情況

2018年6月,由華中科技大學牽頭,協同全國知名高校、研究機構與智庫的專家學者合作編撰的《中國醫療衛生事業發展報告2017》中提出,2017年城鎮職工基本醫療保險基金將出現當期收不抵支的現象,預測到2024年將出現累計結余虧空的嚴重赤字。

然而,從國家衛生健康委編纂的《中國衛生健康統計年鑒2018》數據來看,2016年城鎮醫?;鹑猿尸F出“收大于支”的情況。有趣的是,在年鑒中2017年城鎮醫?;鹬С雠c收入數據缺失。研究者在查看以往年鑒(包括《中國衛生和計劃生育統計年鑒2016》、《中國衛生和計劃生育統計年鑒2017》)時發現,2010-2016年間的數據經歷了多番變化,在過往年鑒中數據明顯高于2018年鑒。這一發現不禁令人唏噓,結合18年“生育基金的風聲”,我國醫?;鹁烤惯€能支撐多久。

醫保壓力持續增大的情況下,商業健康險無疑是增加社會保障收入的重要渠道和來源。

二、商業健康險找誰家?

這是每個人都想搞清楚、卻很難說清楚的問題,在這里研究者拋磚引玉,聊聊目前市場中商業健康險有哪些“選項”。

從可追溯的資料來看,中國最早的健康類保險公司出現在2005年,人保健康和平安健康的成立。至2016年間,有一些健康保險公司或產品陸續出現,進行業務探索。2015年8月,中國保監會印發《個人稅收優惠性健康保險業務管理暫行辦法》,其中明確了受保人的權益,如可帶病投保、萬能險等特性。至2016年,中國開始開放專業健康險公司牌照,共計50多家企業向保監會遞交牌照申請,將健康險市場推向熱潮。

今天,我國商業健康險市場的頭部玩家主要包括國壽股份、平安人壽、和諧健康、新華人壽、人保健康、太平洋保險、平安健康、友邦保險、泰康人壽昆侖健康、陽光保險、大地保險等。根據《中國保險年鑒2016》的數據,國壽股份、平安人壽、和諧健康三家的健康險保費收入占全國的48%,單家企業保費收入超過20億元。

躲不開的人口老齡化階段已經到來,持續上升的癌癥等各類重大疾病患病率與持續走低的患病年齡,正在困擾著人們的健康生活。2019年,我們或許即將迎接中國商業健康險市場的高速成長,商業博弈之間,又會經歷怎樣的變幻風云?新年里,億歐智庫將攜手國內的保險行業企業開展相關研究。如何選擇一份適合您的健康險,我們將給出我們的答案。


今年春節,億歐智庫推出了春節系列,排期從2月1日至2月10日,發布后會更新超鏈接,歡迎各位收藏,推薦閱讀:

買買買系列:《年味,是“你的快遞”替代得了的嗎》《春節買年貨,堅果成為「硬通貨」,今年你會pick誰》《準備年夜飯有妙招,家里也能吃到名廚菜》《被你吃掉的豬,原來也有科技范兒》《回了趟臺灣,大陸常吃的“臺灣品牌”我吃不到》《車市寒冷!今年春節您還考慮買車嗎?《配送員和騎手回家過年了,春節下單誰來送?》

錢錢錢系列:《過年回家,年終獎不夠花怎么辦?》《春晚紅包大戰,為何今年是百度》《領了壓歲錢,應該放在哪兒?》《這份3000字理財指南,讓我成功躲過N場相親》

崽崽崽系列:《過年回家,如何安置我家的主子們?》《追生豬寶寶,想好娃怎么帶了嗎?》《娃要升學怎么辦,家長自救指南》《過年大吃好嗨喲,喵星人也想吃點好的!》

智能生活系列:《智能硬件,能否成為年貨新標配》《智慧家庭帶你回歸家的“舒適圈”》

玩玩玩系列:《抖音春晚,你看了嗎?》《春節七天不夠休息,你贊成假期越長越好嗎?》《賀歲片神仙打架,你為內容還是營銷買單?》《百度撒紅包、抖音集音符,2019春晚廣告投放觀察》


科技創新正觸發新一輪物流競爭序幕,新物流比拼的是跨界整合能力和大數據算法等科技能力。在此新形勢下,整個行業、企業如何抓住在新一輪物流競爭中抓住新機遇?又如何實現內部產業變革與升級,創造出新的競爭優勢?

基于這些觀察與了解,億歐物流將于9月20日在北京舉辦以“科技賦能 智創未來”為主題的——GIIS 2019第四屆物流科技創新峰會。如今,峰會嘉賓與議程已經公布,報名通道也已開啟,感興趣的朋友,快馬加鞭來參會!

報名鏈接:http://www.iscreamgarbage.com/post/ad/id/853

1900x943.jpg

版權聲明

本文來源億歐,經億歐授權發布,版權歸原作者所有。轉載或內容合作請點擊轉載說明,違規轉載法律必究。

打賞支持

5
5
10
20
50
80
100
其它金額
任意賞:

參與評論

1、 若貴平臺是網站或者APP,在進行單篇原創文章轉載時,需在文章標題或者導語下方,注明文章來源以及作者名稱;若尋求5篇及以上的長期內容合作,需與億歐公司內容運營部門取得聯系,并簽訂轉載合作協議。

【若貴司平臺轉載億歐公司原創文章已經超過5篇,請及時與我們聯系補簽轉載合作協議,計算時間以2019年2月10日之后為準】

2、 若貴平臺是微信公眾號,在進行單篇原創文章轉載時,請聯系億歐公司內容運營人員進行單篇文章的白名單開通,同樣需要注明文章來源及作者名稱;若尋求2篇及以上的長期內容合作,需與億歐公司內容運營部門取得聯系,并簽訂轉載合作協議??蓪⒐救Q(簡稱)、公司網址、微信公眾號、微信或者電話等信息發送至hezuo@iyiou.com,會有工作人員與您取得聯系。

尚鞅

Senior Analyst of EqualOcean

60篇文章  |  48.3萬次瀏覽

拜訪信息

為了給您提供更快更好的服務,在獲取作者聯系方式前,想對您有個簡單了解. 邀請您填寫如下信息

提交成功

非常感謝您的配合,我們的作者會盡快通過您的微信,
請耐心等待~

微信號

15701235851

關閉
快捷登錄 密碼登錄
獲取驗證碼

新用戶登錄后自動創建賬號

登錄表示你已閱讀并同意《億歐用戶協議》

快捷登錄 密碼登錄

賬號為用戶名/郵箱的用戶 選擇人工找回

關聯已有賬戶

新用戶或忘記密碼請選擇,快捷綁定

賬號為用戶名/郵箱的用戶 選擇人工找回

快速注冊

獲取驗證碼

創建關聯新賬戶

發送驗證碼

找回密碼

獲取驗證碼
賬號為用戶名 / 郵箱的用戶 選擇人工找回

未完成注冊的用戶需設置密碼

如果你遇到下面的問題

我在注冊/找回密碼的過程中無法收到手機短信消

我先前用E-mail注冊過億歐網但是現在沒有辦法通過它登錄,我想找回賬號

其他問題導致我無法成功的登錄/注冊

請發送郵箱到service@iyiou.com,說明自己在登錄過程中遇到的問題,工作人員將會第一時間為您提供幫助

賬號密碼登錄

樂樂呵呵@微信昵稱

該億歐賬號尚未關聯億歐網賬戶

關聯已有賬戶

曾經使用手機注冊過億歐網賬戶的用戶

創建并關聯新賬戶

曾用微信登錄億歐網但沒有用手機注冊過億歐的用戶

沒有注冊過億歐網的新用戶

先前使用郵箱注冊億歐網的老用戶,請點擊這里進入特別通道
欧美av在线