2019保險科技趨勢六大關鍵詞

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保險科技
億歐
郝歆雅
2019-06-21 · 22:00
[ 億歐導讀 ] CBinsights近期發布了《2019年保險科技發展報告》,報告通過六大關鍵詞對2019年保險科技發展趨勢進行了預測。本報告以數據為導向,著眼于全球保險技術趨勢,重點關注保險技術子行業的定價和承保。
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CBinsights近期發布了《2019年保險科技發展報告》,報告通過六大關鍵詞對2019年保險科技發展趨勢進行了預測。本報告以數據為導向,著眼于全球保險技術趨勢,重點關注保險技術子行業的定價和承保。

保險流程鏈

保險公司的核心競爭力是定價能力和承銷能力。在許多市場面臨競爭性定價壓力的前提下,保險科技仍對保險公司產生了很大影響。

以互聯網比價網站在個人業務中的作用為例,它可以為消費者提供及時比較相同或者類似保險的價格。在英國,這類渠道的建立往往非常穩固,表明消費者更容易被一種簡單且具有吸引力的技術所吸引,而且更傾向于選擇最便宜的價格大于選擇品牌。這就加劇了逆向選擇的力量,對定價或承銷方面的弱點提出了挑戰。

在一些市場,產生的影響就是觸達了市場關于定價復雜性的技術比拼。未來的保險公司將使用更廣泛的數據源、更先進的分析和更靈活的流程來設置和維護定價和承保結構,并求助于一些工具來實現。因此,技術——推動了對提高定價復雜性的需求——也提供了實現這一目標的手段。

數據:接下來,數據會變得越來越重要。一方面,保險公司正在變得更加專注于編組自己的內部數據資產,用于定價和承銷。那些可以提供消費者行為和風險洞察的機構,特別是和保險公司存在業務聯系的零售商、銀行或者其他機構更是如此。同樣,許多公司也從第三方機構獲取數據,以加強自身反欺詐防御。許多公司因此開始基于面向客戶的系統和實時市場數據開展用戶行為分析??傊?,積極主動的數據策略需求得到了廣泛的認可,可用于定價和承保決策支持的數據會使保險公司處于優勢位置。

這樣的發展趨勢不止體現在個人業務,由于新興技術激發了小而多的技術用于定價和承銷的能力,所以也為其在商業保險公司的應用提供了基礎。類似的發展也在向保險行業的高端業務延伸,甚至是大型商業保險。

有效客戶:行業內激烈的競爭會不可避免的壓低價格,但保險公司也開始研究如何利用同樣的數據和分析方法優化交付給客戶的結果。大量數據的豐富和客戶數據管理的改進,使得“不問問題”或“很少問問題”的銷售流程成為可能??偟膩碚f,這些數據可以使保險公司更好地針對個人客戶定制報價、定價和承保,同時改善客戶體驗和結果,達到共贏。

定價復雜機制:這是保險定價和承保越來越公開的體現。定價功能大多基于敏捷和短周期決策,實時算法越來越多地會使用當前的市場數據。在核保環節,大量豐富的數據可以支持下降規則、核保評分和手工干預的分析。因此,保險定價和承保部門目前面臨的一項重要挑戰是,從開放的數據中識別、證明、采購和轉換風險因素。

物聯網:物聯網在保險業的一個重要應用是基于車載監控設備的汽車遠程信息技術。在過去,對被保險的物品和地點進行監控已經開始實施,在展現出降低成本、增加分析能力和連接性的前提下,可以監控風險的保險開始出現。

通過監視器接收到的顆粒度更細化的數據,保險公司可以基于數據做出更復雜的定價和承保決策。例如,在汽車保險中,與風險相關的如加速、剎車、轉彎或者超速等行為的信息都可以被傳回。顆粒度更細的數據可以通過識別低風險保單,實現更好的風險選擇和更高的盈利能力,從而鞏固保險公司的數據競爭力。

其中,被監控的風險主張對低風險客戶的吸引力要小得多,因為對他們來說,被監控帶來的負面影響,以及與保險業持續互動的前景,并不超過節省成本的規模。因此,對保險公司而言,能夠獲得人口統計、行為和索賠風險數據,不僅有利于定價和承銷,也有利于產品和主張的開發。

定價革命保險行業的定價和承銷面臨的波動并不是憑空發生的,暗示著保險池本身表現出的問題。在將風險定價為接近于風險本身,同時保持共享和集中風險的完整性上,存在一種微妙的平衡關系。如果一個人的定價目標是,盡可能的接近個體的風險,同時又保持合理的盈利保證金。那么就會存在另一個風險,風險池會將用戶劃分為:買不起保險的用戶和認為不需要買保險的用戶。當好的風險和壞的風險結合在一起,才反應出企業真正的盈利能力,這一點背后是正確的對圍觀風險和宏觀池的特征定價。

擴大規模:在很多市場,保險科技在定價和承銷方面是已經發揮了足夠的優勢,隨后會滲透到更廣泛的市場,希望通過此份報告,讓讀者進一步了解科技為保險行業帶來的革新。

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